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| 本文作者： 劉海濤 | 2021-06-19 17:09 |
雷鋒網(wǎng)消息，近日，水滴公司正式公布2021年Q1財報。財報顯示，一季度水滴公司凈收入為8.83億人民幣，調(diào)整后的凈收入同比增長43.2%。
水滴公司主要收入來源于水滴保業(yè)務(wù)，水滴保一季度實(shí)現(xiàn)首年保費(fèi)（FYP）44.69億，同比增長42.7%。累計保險付費(fèi)用戶達(dá)到2190萬，用戶人均首年保費(fèi)（FYP）為1165元，同比增長32.1%。
高盛此前預(yù)期，水滴公司2020年到2023年首年保費(fèi)(FYP)將有36%的年復(fù)合增長。
美銀預(yù)計水滴公司的保費(fèi)收入未來三年將實(shí)現(xiàn)38％的年均復(fù)合增長率。
通常互聯(lián)網(wǎng)保險公司大約保持20%的增長幅度，以眾安為例，今年一季度保費(fèi)收入增速28%。從一季度財報看，水滴公司首年保費(fèi)和收入增速均遠(yuǎn)超行業(yè)預(yù)期。
一季報顯示，該險種貢獻(xiàn)的首年保費(fèi)（FYP）同比增長了132%。熱銷的保險產(chǎn)品包括水滴百萬醫(yī)療2021、水滴百萬意外2021、水滴百萬重疾2021、尊享守護(hù)C款保障計劃、水滴百萬醫(yī)療險2021青春版以及融客保A款終身重大疾病保險等。
而就在公布財報的前一天，水滴又宣布與前海再保險股份有限公司在亞健康人群的保障上達(dá)成合作。
據(jù)了解，此次合作主要圍繞帶病投保產(chǎn)品展開，在保險產(chǎn)品開發(fā)、用戶運(yùn)營、健康管理服務(wù)、智能核保、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等方面進(jìn)行，同時雙方還合作推出了首款非標(biāo)體人群可投保的重疾險“水滴守護(hù)愛重大疾病保險”產(chǎn)品。
世界衛(wèi)生組織一項(xiàng)全球性調(diào)查結(jié)果顯示，全球75%的人均處于“亞健康”狀態(tài)。但相當(dāng)一段時間，他們卻面臨愿意花錢，卻也買不到合適保險的尷尬狀況，比如高血壓、糖尿病患者，他們是最需要保障的一群人，但是因?yàn)榻】碉L(fēng)險也更為復(fù)雜，投保和核保要求更高。
目前我國商業(yè)健康險覆蓋率不足10%，能夠支持非標(biāo)體和亞健康人群的產(chǎn)品更是稀缺。
近年來，在不斷發(fā)展的過程中，醫(yī)療險重疾險產(chǎn)品的核保要求逐漸放寬，也讓更多非標(biāo)體人群擁有了獲得保障的機(jī)會。
以往保險行業(yè)較少嘗試帶病投保產(chǎn)品的創(chuàng)新，很大程度上是受限于用戶數(shù)據(jù)的缺失。
健康險產(chǎn)品核保環(huán)節(jié)十分復(fù)雜，傳統(tǒng)的人工核保以及初級的智能核保，處理方式缺乏個性化、差異化的評估標(biāo)準(zhǔn)，僅接受標(biāo)準(zhǔn)體客戶，很多非標(biāo)體和帶病客戶仍然無險可保。
作為一家保險科技公司，水滴通過其網(wǎng)絡(luò)互助、大病籌款、保險經(jīng)紀(jì)等業(yè)務(wù)，在線上線下積累了大量醫(yī)療相關(guān)數(shù)據(jù)，以及覆蓋保險的營銷、咨詢、購買、理賠、續(xù)保等各個環(huán)節(jié)的保險數(shù)據(jù)和完善的用戶畫像。
自建了完善的“CONF”醫(yī)療知識圖譜，包含用戶數(shù)據(jù)、醫(yī)療數(shù)據(jù)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)等三大數(shù)據(jù)庫，為帶病投保保險產(chǎn)品的定制提供了可能，同時能夠提升核保和理賠的智能化程度。
此外，水滴還聯(lián)合保險公司，再保險公司，共同開發(fā)覆蓋非標(biāo)體人群的保險產(chǎn)品，可以通過多維度解析用戶行為把握風(fēng)控。
據(jù)悉，前海再保險和水滴保合作開發(fā)的首款產(chǎn)品“水滴守護(hù)愛重大疾病保險”目前已上線，該產(chǎn)品保障范圍包含110種重大疾病、30種中癥、45種輕癥，重癥不分組2次賠付，中癥和輕癥累計可達(dá)6次賠付，惡性腫瘤二次賠付，28天-60周歲人群均可投保。
與常見的重疾險產(chǎn)品不同的是，非標(biāo)體人群包括高血壓、糖尿病、乙肝、高血脂等數(shù)十種常見慢性病患者也能投保“水滴守護(hù)愛重大疾病保險”。
用戶只需要通過線上的智能核保系統(tǒng)告知患病情況，可以實(shí)現(xiàn)200多種常見病的自動加費(fèi)。
通過疾病模型、加費(fèi)算法、場景優(yōu)化三大創(chuàng)新，滿足了多種疾病、多項(xiàng)異常告知客戶的投保需求，每種疾病僅需回答3-6個問題即可完成評估，平均用時不到3分鐘，極大提高了亞健康消費(fèi)者的投保便捷程度。
水滴銷售副總裁李佳表示，“我們通過數(shù)據(jù)可以看到，在水滴保平臺咨詢過和嘗試購買健康險，但因?yàn)樯眢w原因無法投保的用戶接近千萬量級，這是一個非常大的潛在增量市場，需要更多的覆蓋非標(biāo)體和帶病體人群的保險產(chǎn)品，而且是合理加費(fèi)，大部分客戶能夠承擔(dān)得起的保險產(chǎn)品。”
據(jù)悉，除了這次的前海財險，水滴還聯(lián)合保險公司推出了多款覆蓋慢病人群的醫(yī)療險和重疾險，2019年推出的專門針對甲狀腺腫瘤疾病的水滴無憂甲狀腺保險，有輕度結(jié)節(jié)也可投保；2021年初，水滴保海也專門針對糖尿病患者定制專屬重疾保障“水滴糖保保特定疾病保險”。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)
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