區塊鏈結算清算聯合貸款：微眾上線國內首個銀行區塊鏈業務

在昨日的區塊鏈國際峰會上，微眾銀行副行長兼首席信息官馬智濤對外公布稱，微眾銀行與華瑞銀行聯合開發了一套區塊鏈應用系統，用于兩家銀行微粒貸聯合貸款的結算、清算業務。該系統已于9月投入試驗運行。

微眾銀行是新興銀行的開拓者，該銀行沒有物理網點，以各互聯網數字技術在線完成各類金融業務。據悉，其旗下微粒貸目前客戶超過千萬，發放金額也超過了一千億元。然而，微眾銀行是基于和合作銀行聯合放貸的模式運行，其80%資金來自其他銀行，每天涉及高額的利息、利率、本金清算和結算。

所以，這就是區塊鏈系統的用武之地?；趨^塊鏈分布式賬本、共識協議管理、不可篡改、可追溯性等特性，業務交易過程中可同時完成清算步驟，而不必像傳統那樣需要在特定的時間段進行清算，節省了大量時間和人力成本。

具體來說，傳統金融交易的方式是雙方銀行各自記賬，然后交易完成后，雙方需要花費大量的人力物力對賬。而且由于數據是由對方記錄的，因此數據的真實性難以保證百分百正確。而基于區塊鏈系統的交易和清算，在加密算法的保護下，所有信息都記錄在區塊鏈網絡上，雙方同步更新，一旦發現變更可通知全網，防止篡改。

此外最重要的是，在共識算法的作用下，交易過程和清算過程是實時同步的。因為協議規定，上家發起的記賬，必須獲得下家的數據認可才可完成交易。最后，交易過程完成了價值的轉移，也就同時完成了資金清算。

因此，基于區塊鏈系統完成的交易，資金結算清算效率得到極大提高，成本也可大幅降低。

據微眾銀行馬智濤介紹，未來合作銀行可以選擇將部分信息寫入到區塊鏈中，由微眾銀行提供統一標準的鏈上對賬服務與統一的操作視圖和交互接口，讓合作銀行可全面實時高效地了解信貸及資金交易信息，進行實時的頭寸監控，免除依賴日終對賬文件進行清算對賬的繁重工作。

到目前為止，全球已有將近二十家大小銀行試驗區塊鏈交易結算技術，包括UBS、西太平洋銀行、巴克萊銀行等。國內基于區塊鏈進行銀行基礎設施設計的鉅真金融CEO孫立林表示，區塊鏈技術尚處于起步階段，解決方案還在探索中，但區塊鏈、分布式賬本無疑是一個趨勢。據透露，微眾銀行也與鉅真金融、萬向區塊鏈實驗室成立了相關研究實驗室，探索區塊鏈技術在金融行業的應用和開發。

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